Научный журнал

Вестник Алтайской академии экономики и права

Print ISSN 1818-4057

Online ISSN 2226-3977

Перечень ВАК

Введение

Предшествующая началу пандемии череда экономических кризисов оказала негативное влияние на социально-экономическое положение в России, в результате чего произошло снижение уровня жизни и реальных доходов населения, а также усилилась инфляция и снизился курс рубля по отношению к основным валютам [1]. Пандемия COVID-19, как одно из крупнейших социально-экономических потрясений последних лет, оказала еще большее негативное влияние на экономику страны и социально-экономическое положение ее граждан [2]. Экономические события 2020 года, связанные с ростом безработицы и снижением уровня доходов, стали факторами изменения финансовых стратегий многих россиян в части потребительского, сберегательного и кредитного поведения [3]. Сегодня, как и прежде, у населения России существует ориентация на формирование сбережений «на черный день», при этом пандемия и сопутствующая ей частичная или полная потеря доходов лишь укрепила веру в необходимости накоплений, что способно повысить финансовую безопасность в условиях внешней нестабильности [4].

Цель исследования – провести оценку финансового поведения населения России в период пандемии на основе анализа динамики и структуры совокупных расходов, выявить сложившиеся тенденции и их причины.

Материал и методы исследования

В ходе исследования были использованы статистические данные доклада «Социально-экономическое положение России» за 2021 год о динамике денежных доходов, динамике и структуре совокупных денежных расходов и сбережений населения России в период 2019-2021 гг. [5]. В качестве базисного периода исследования выбран 2019 году, поскольку предшествует началу пандемии коронавируса, при этом проводится оценка динамики показателей по годам и кварталам рассматриваемых годов. Исследование проводилось с использованием целого ряда методов и подходов, в том числе: интеллектуальный анализ данных, общенаучные и финансовые инструменты анализа [6, 7].

Результаты исследования и их обсуждение

Общий объем совокупных доходов населения России по годам устойчиво растет: если в 2019 году показатель был равен 62,1 трлн руб., то к 2021 году вырос до 69,9 трлн руб., что на 13% выше базисного периода. При этом стоит отметить, что в 2020 году совокупные доходы населения были равны 69,4 трлн руб., что свидетельствует о том, что именно за последний год показатель вырос наиболее динамично.

Оценка данных по кварталам исследуемого периода показала наличие тенденции к волнообразной динамике доходов населения, где 1-е кварталы годов характеризуются наименьшим значением, а в последующие периоды происходит планомерный рост доходов, что во многом обусловлено сезонными факторами. Так, в 1-м квартале 2019 года доходы населения составляли 13,3 трлн рублей, а к концу года выросли на 37% до 18,2 трлн руб. В 1-м квартале 2020 года доходы населения сократились на 23% в сравнении с уровнем предыдущего периода и составили 14 трлн руб. Во 2-м квартале года доходы населения выросли всего лишь на 5% до 14,7 трлн руб., а в 3-м квартале – еще на 5% до 15,5 трлн руб. Такая динамика роста доходов населения обусловлена началом пандемии, оказавшей отрицательное влияние на экономику страны. К концу 2020 года объем доходов вырос до 19,1 трлн руб., что лишь на 5% выше уровня аналогичного периода предыдущего года. В 1-м квартале 2021 года совокупные доходы населения снизились на четверть в сравнении с уровнем предыдущего периода. В свою очередь во 2-4 кварталах 2021 года отмечается усиление динамики к росту доходов населения с 16,8 трлн руб. до 20,9 трлн руб., что связано с улучшением общеэкономической ситуации (рисунок 1).

Рис. 1. Динамика общего объема доходов населения России в 1 кв. 2019 г. – 4 кв. 2021 г., трлн руб.

Рис. 2. Динамика общего объема расходов населения России в 1 кв. 2019 г. – 4 кв. 2021 г., трлн руб.

Аналогичным образом изменяются и совокупные расходы населения: сохраняется тенденция к росту показателя к концу года в сравнении с уровнем начала года. Так, за 2019 год размер квартальных расходов вырос с 13,5 трлн руб. до 16,4 трлн руб., а общее значение за год было равно 59,7 трлн руб. В 1-м квартале 2021 года произошло сезонное сокращение расходов (относительно уровня предыдущего периода) до 14,4 трлн руб., а во 2-м квартале, на фоне начала пандемии, снижение составило еще 17% – до 11,9 трлн руб., что является наименьшим значением в исследуемом периоде. К концу 2020 года объем расходов населения достиг уровня аналогичного периода предыдущего года, а в 1 квартале 2021 года снизился до 14,7 трлн руб. Во 2-4 кварталах года тенденция к активному росту расходов населения наметилась вновь, в результате чего к концу рассматриваемого периода показатель достиг 18,8 трлн рублей, что выше уровня 1-го квартала на 28%. Вместе с тем необходимо отметить тот факт, что одним из факторов динамичного роста расходов населения в 2021 году является не увеличение потребления, а усиление инфляции в экономике (рисунок 2).

Совокупный объем сбережений населения, которые вместе с расходами составляют совокупную сумму доходов, в рассматриваемом периоде характеризуется существенной вариацией. В результате в 2019 году сумма сбережений населения выросла на 2,41 трлн рублей, в 2020 году увеличилась практически втрое – на 5,76 трлн руб., а в 2021 году снизилась на 3,04 трлн рублей. Оценка данных по кварталам годов показала, что 1-е кварталы характеризуются отрицательным значением, что связано с тем фактом, что расходы населения превышают их доходы за данный период, в результате чего люди вынуждены тратить сбережения. В 2019 году было потрачено более 200 млрд руб. сбережений, в 2020 году – 329,9 млрд руб., а в 2021 году еще больше – практически 430 млрд руб. Тенденция к росту расходов населения за счет сбережений во многом связана с ухудшением уровня жизни и снижением реальных доходов населения. В 2019 году, предшествующем началу пандемии, ощутимая динамика отмечается в 4-м квартале, когда прирост составил более 1,78 трлн рублей, что можно объяснить сезонным фактором, в том числе выплатой годовых премий работникам, что способствует увеличению базы для сбережения. В 2020 году 2-й и 4-й кварталы характеризуются существенным ростом сбережений – на 2,78 трлн руб. и 2,73 трлн руб. соответственно, что обусловлено началом 1,2 волн пандемии и снижением фактических возможностей для расходования денежных средств по ряду направлений (например, путешествия), что привело к росту сбережений. В 2021 году 2-3 кварталы характеризовались приростом объемов сбережений в пределах 1 трлн рублей, а в 4-м квартале года отмечается рост показателя на 2,1 трлн рублей. В целом, учитывая тот факт, что большинство периодов исследуемых годов характеризуются положительной динамикой прироста объемов сбережений населения, при этом общая тенденция также свидетельствует о росте совокупного объема сбережений среди населения. Это говорит о том, что тренд к сбережению денежных средств остается актуальным (рисунок 3).

В структуре расходования денежных средств населения России наибольшую долю занимает покупка товаров: в 2019 году удельный вес расходов на покупку товаров в общей структуре был равен 59,8%, а в 2020 году снизился до 58,7%. В 2021 году показатель вырос до 61,5%, хотя в 1-м полугодии составлял 64,2%. Стоит отметить, что в 1-х полугодиях исследуемого периода удельный вес расходов на оплату товаров несколько выше, чем среднегодовое значение. Вторую позицию занимают расходы на оплату услуг, доля которых в 2019 году составляла 18%, а в 2020 году на фоне пандемии снизилась до 15,9%. В 2021 году вследствие улучшения ситуация отмечается рост доли расходов на оплату услуг до 17,5%. Кроме того, здесь также отмечается тенденция к более высокой доле расходов на оплату услуг в 1-х полугодиях годов. Доля расходов на оплату обязательных платежей, к которым в первую очередь относят кредиты, в рассматриваемом периоде является устойчивой и составляет чуть более 15%, при этом лишь только в 1-м полугодии 2020 года отмечается снижение показателя до 14,8%.

В свою очередь удельный вес сбережений населения за исследуемый период варьирует существенно: если в 1-м полугодии показатель вырос на 1,7%, а в целом за год – на 3,9%, то уже в 1-м квартале 2020 году удельный вес сбережений вырос на 8,5%, а за год – на 9,1%, что также может объясняться изменением поведения населения под влиянием начавшейся пандемии и возникших ограничений. При этом в 1-м полугодии 2021 года произошло изменение ситуации и темпы прироста сбережений снизились до 0,9% за 1-е полугодие, а в целом за год – на 4,4%.

Рис. 3. Динамика прироста общего объема сбережений населения России в 1 кв. 2019 г. – 4 кв. 2021 г., млрд руб.

Таблица 1

Изменение структуры расходования денежных средств населения в России в 2019-2021 гг., %

Таблица 2

Динамика денежных сбережений населения во вкладах и наличных деньгах в России в 2019-2021 гг.

Вместе с тем произошло и изменение структуры сбережений среди населения. В 2019 году более динамично росли сбережения во вкладах, а в период пандемии отмечается более динамичный рост сбережений в наличных. В 2021 году произошло восстановление тенденций предыдущих лет (таблица 1).

Более детальная оценка динамики сбережений населения в России показала, что объем сбережений имеет устойчивую тенденцию к росту: если в июне 2019 г. показатель составлял 39,6 трлн руб., а уже в июне 2020 годы увеличился до 43,4 трлн руб., что на 10% выше. В 2021 году тенденция к росту сохранилась, в результате чего объем сбережений достиг к июню 48,6 трлн руб., а к декабрю этого же года – превысил 50 трлн руб.

В структуре сбережений во всем рассматриваемом периоде наибольший объем приходится на вклады, объем которых в июне 2019 года был равен 28,9 трлн руб., а к декабрю 2021 года вырос до 36,4 трлн руб. При этом удельный вес вкладов за 3 года снизился с 73-74% в 2019 году до 71-72% в 2021 году. Объем вкладов на рублевых счетах в исследуемом периоде имеет тенденцию к росту: если в июне 2019 года показатель был равен 22,7 трлн руб., то в июне 2020 года показатель составил 24,9 трлн руб., а к декабрю 2021 года достиг 29,2 трлн руб. (таблица 2).

Объем сбережений в наличных денежных средствах населения также имеет тенденцию к росту, но составляет наименьшую долю. В 2019 году объем сбережений в наличных был равен 10,6 трлн руб., что равно чуть более 26%, а уже к концу 2020 году показатель вырос до 13,3 трлн руб., что равно 28,9% от общего объема сбережений. В 2021 году объем сбережений в наличных превысил 14 трлн руб., а их удельный вес вырос до более чем 28% в общем объеме сбережений. Кроме того, наличные сбережения в рублях также растут: если в июне 2019 года объем рублевых сбережений был равен 6 трлн руб., то к концу 2021 года вырос до 8,7 трлн руб. В результате можно говорить о том, что тенденция к росту сбережений в наличных средствах в рублях является устойчивой.

Заключение

В условиях пандемии коронавируса произошло замедление темпов роста совокупных доходов населения России, которые в 2020 году составили 63,4 трлн руб., что лишь на 2% выше уровня предыдущего года, при том, что уровень инфляции за год составил порядка 4,9%. В 2021 году отмечается улучшение социально-экономической ситуации. Доходы населения выросли на 10,3% и в совокупности составили 69,9 трлн руб. При этом совокупные расходы населения страны также за 3 года имеют тенденцию к росту с 59,7 до 66,9 трлн руб. В свою очередь объем сбережений населения в 2019 году был равен 2,4 трлн руб., в 2020 году на фоне пандемии вырос более чем в 2 раза – до 5,8 трлн руб., а в 2021 году снизился до 3,0 трлн руб. В результате, можно говорить о том, что пандемия оказала влияние на финансовое поведение населения, усилив склонность к сбережению, что обусловлено не только сокращением потенциальных направлений расходования денежных средств из-за ограничительных мер, но и является следствием роста тревоги среди населения и понимания необходимости формирования запаса «на черный день». В результате, только за 3 последних года общий объем сбережений населения во вкладах и в наличных вырос с 39,6 до 50,5 трлн рублей, при этом усиление тенденции к росту объема сбережений отмечается в 2020-2021 гг. В общей структуре сбережений удельный вес вкладов является подавляющим – более 70%, при том, что на сбережения в наличных средствах приходится не более 30%, хотя и сохраняется тенденция к росту их объема, а наибольший объем сбережений находится в национальной валюте. Следовательно, можно сделать вывод о том, что в финансовой стратегии населения по-прежнему преобладает склонность к сбережению, а именно – к накоплению средств в депозитных вкладах в рублях в банках страны, что представляется населению наиболее надежным способом сохранения денежных средств. При этом пандемия стала лишь катализатором усиления данных тенденций.