Введение
Банковский сектор занимает одно из ключевых мест в финансовой системе и экономике страны в целом. Выполнение своих функций и реализация задач в экономике обеспечивают переток финансовых средств из временно свободных источников в реальный сектор экономики, поддержку финансово-хозяйственной деятельности организаций, предприятий и индивидуальных предпринимателей. Одним из крупнейших банков в Российской Федерации является АО «Российский сельскохозяйственный банк», который был создан в 2000 году для обеспечения и способствованию развитию национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора, сельских территорий [1]. Высокая социально-экономическая значимость данного банка обеспечивается в том числе и через непосредственное участие в реализации государственных программ и национальных проектов. Например, государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, национальные проекты «жилье и городская среда», «малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» [2]. Участие в реализации такого рода мер позволяют поддержать среду агробизнеса, реализацию социальных и научных проектов, население, образовательные организации в том числе и на региональном уровне.
Цель исследования –определение и обоснование возможностей и роли АО «Российский сельскохозяйственный банк» в реализации социальных и научных проектов в контексте регионального развития на примере Курской области.
Материалы и методы исследования
Достижение поставленных целей данного исследования основывается на использовании информационно-аналитических материалов и статистических показателей отчетности официального сайта АО «Российский сельскохозяйственный банк», результатов и выводов ученых, исследователей, аналитиков и экспертов в данной области научной деятельности. Авторами рассматривается динамика финансовых показателей отчетности Россельхозбанка за 2016–2020 годы, определены факторы развития банка, ключевые его направления деятельности, способствующие реализации социальных и научных проектов на примере Курской области.
Результаты исследования и их обсуждение
АО «Российский сельскохозяйственный банк» имеет большую значимость в аспекте развития агропромышленного комплекса, сельских территорий, а также поддержке образовательных организаций, научных и социальных проектов в Российской Федерации. Ключевым документом, определяющим дальнейшие перспективы на рынке, является стратегия развития АО «Россельхозбанк» до 2025 года, в котором прогнозируются этапы, миссия, целевой облик, стратегические цели и показатели. Одним из основополагающих показателей, отражающих масштабы деятельности банка на рынке, является объем кредитного портфеля, динамика которого за 2005–2020 годы отражена на рисунке 1.
Рис. 1. Динамика объема кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» за 2005–2020 гг., млрд руб. Источник: составлено авторами по данным [3, с. 6]
С 2005 по 2020 годы объем кредитного портфеля АО «Российский сельскохозяйственный банк» увеличился в 60 раз. Только с 2015 года темп прирост составил 68,75%. Формирование кредитного портфеля банка является одной из ключевых целей банковской организации, позволяя получить относительно высокий уровень доходности и ликвидности. Как отмечают исследователи, на протяжении всего времени своего функционирования на российском рынке, АО «Россельхозбанк» является ключевым элементом финансовой системы обслуживания и поддержки сельскохозяйственных производителей и организаций в агропромышленном комплексе [4, с.77]. Высокая степень взаимосвязи между агропромышленным комплексом и деятельностью АО «Россельхозбанк» обуславливают наличие эффекта мультипликатора: поддержка и развитие сельского хозяйства, производства продовольственных товаров напрямую обуславливают характер и масштабы деятельности банка, экосистема которого также направлена на поддержку фермеров, способствование увеличению их количества [5, с. 53-54].
Рис. 2. Динамика объемов активов и обязательств АО «Россельхозбанк» за 2016–2020 гг., млн руб. Источник: составлено авторами по данным [6]
В контексте оценки финансовых показателей деятельности АО «Россельхозбанк» считаем целесообразным рассмотреть динамику объемов активов и обязательств за 2016–2020 годы (рисунок 2).
В целом за рассматриваемый промежуток времени объем активов и обязательств АО «Россельхозбанк» увеличились на 55,12 и 52,66 процентов соответственно. При этом стоит отметить, что на протяжении 2016–2020 годов объем активов постоянно превышал объем обязательств, что говорит нам о том, что капитал АО «Россельхозбанк» за анализируемый промежуток времени являлся положительным.
Стратегия развития АО «Россельхозбанк» до 2025 года учитывает влияние внешних и внутренних факторов, тенденций и трендов в банковской сфере. Серьезное негативное влияние на социально-экономическое развитие и геополитическую ситуацию в мире оказала пандемия коронавирусной инфекции, мировой финансовый и продовольственные кризисы. Необходимо также учитывать влияние таких факторов как цифровизация, внедрение новых технологий в производственную отрасль, сферу оказания услуг, в том числе и банковских. Огромную роль оказывает также государственная поддержка агропромышленного комплекса, реализация национальных, федеральных, региональных проектов, программ. Несмотря на то, что продукция агропромышленного комплекса Российской Федерации пользуется большим спросом на мировом рынке продовольствия, начало 2022 года оказалось ознаменовано началом беспрецедентного санкционного давления на российскую экономику, что определенным образом сказалось и на функционировании агропромышленного комплекса. Влияние такого рода тенденций и изменений учитывается в стратегии развития АО «Россельхозбанк» до 2025 года, в положениях которого четко определены тренды в агропромышленном комплексе и экономике в целом, их можно выделить в 4 категории, представленные на рисунке 3.
Учет влияния такого рода трендов позволил адаптировать российскую банковскую систему, повысить уровень ее устойчивости, аккумулировать ресурсы, позволяющие не только функционировать в настоящее время, но и внедрить технологии для дальнейшего развития в краткосрочную и среднесрочную временную перспективу. Другого рода драйвером развития АО «Россельхозбанк» выступает трансформация агропромышленного комплекса Российской Федерации, обеспеченная через внедрение передовых технологий, цифровизации отрасли.
Рис. 3. Тренды в банковской сфере и агропромышленном комплексе, определяющие стратегию развития АО «Россельхозбанк» до 2025 года Источник: составлено авторами по [3, с.11-12]
Для более детального анализа развития АО «Россельхозбанк» следует также рассмотреть динамику ключевых показателей финансовой отчетности, что позволит определить характер и масштабы происходящих изменений под влиянием внешних и внутренних факторов. В таблице 1 представлена динамика показателей финансовой отчетности АО «Россельхозбанк» за 2016–2020 годы.
За рассматриваемый промежуток времени авторы отмечают значительное улучшение финансового положения АО «Россельхозбанк». Серьезное негативное влияние оказала пандемия коронавирусной инфекции в 2020 году, которая привела к значительному снижению объема совокупного дохода, денежных средств, полученных от инвестиционной деятельности, уменьшению объема средств в других банках. Однако сегодня мы можем отметить, что последствия пандемии коронавирусной инфекции уже нейтрализованы, а негативные факторы обусловлены характером и масштабом практически повсеместно введенных ограничений. Также важной доходной статьей операционной деятельности банков в современных условиях являются комиссионные доходы, динамика которых за 2016–2020 годы в АО «Россельхозбанк» отражена на рисунке 4.
Таблица 1
Динамика показателей финансовой отчетности Россельхозбанка за 2016–2020 гг., млн руб.
|
Показатель |
Год |
Изменение |
|||||
|
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
2020г. к 2019г., % |
2020г. к 2016г., % |
|
|
1.Чистые процентные доходы |
56513 |
63274 |
67400 |
77248 |
79546 |
2,97 |
40,76 |
|
2.Доходы от небанковской деятельности |
9159 |
10388 |
13782 |
17426 |
21789 |
25,04 |
137,90 |
|
3.Прибыль до налогообложения |
-57993 |
-14635 |
7500 |
8441 |
17855 |
111,53 |
- |
|
4.Прибыль (убыток) за период |
-58926 |
-19479 |
1525 |
4017 |
13014 |
223,97 |
- |
|
5.Итого совокупный доход за период |
-53465 |
-22218 |
-4291 |
14549 |
9880 |
-32,09 |
- |
|
6.Чистые денежные средства, полученные от операционной деятельности |
275862 |
533572 |
88813 |
-173992 |
14913 |
- |
-94,59 |
|
7.Чистые денежные средства, полученные от инвестиционной деятельности |
8618 |
-107654 |
-235973 |
135665 |
-74007 |
- |
-958,75 |
|
8.Итого торговые ценные бумаги |
25040 |
17507 |
19226 |
21974 |
42756 |
94,58 |
70,75 |
|
9.Итого средств в других банках |
55491 |
25937 |
38717 |
50543 |
43299 |
-14,33 |
-21,97 |
|
10.Кредитов и авансов клиентам |
1617937 |
1765760 |
1957767 |
2164906 |
2692254 |
24,36 |
66,40 |
|
11.Инвестиционные ценные бумаги |
- |
340629 |
572449 |
432797 |
492797 |
13,86 |
- |
|
12.Количество акций в обращении |
272928 |
322928 |
347928 |
377563 |
408063 |
8,08 |
49,51 |
Источник: составлено авторами по данным [6].
Рис. 4. Динамика комиссионных доходов и расходов в Россельхозбанке за 2016–2020 гг., млн рублей Источник: составлено авторами по данным [6]
Значительный прирост за 2016–2020 годы отмечается также и по комиссионным доходам и расходам: увеличение за рассматриваемые 5 лет по данным категориям составило 58,84 и 95,41 процентов соответственно. Незначительное снижение значений рассматриваемых показателей отмечается в 2019 году, что связано с появлением системы быстрых платежей: переводы между пользователями стали бесплатными и перестали облагаться комиссией.
Сегодня АО «Россельхозбанк» принимает участие в реализации национальных проектов и государственных программ. Например, государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, общий объем финансового обеспечения которой составляет 8212152839,7 тысяч рублей, одной из ключевых целей реализации данной программы является обеспечение продовольственной безопасности и независимости Российской Федерации [7, с.2-4]. Исследователи в своих работах рассматривают АО «Россельхозбанк» также и с точки зрения проводника мер государственной поддержки [8].
Проведенный анализ финансовых показателей и направлений деятельности АО «Россельхозбанк» показал, что данная организация является одной из ключевых на российском рынке и составляет основу системы поддержки развития агропромышленного комплекса, регионов и территорий и имеет высокую базу для обеспечения поддержки реализации социальных и научных проектов. Так, например, в Курской области АО «Россельхозбанк» реализует ряд крупных социально-экономических и образовательных проектов, способствующих развитию как регионального агропромышленного комплекса, образовательных и научных организаций, улучшению инвестиционного и делового климата в регионе. На рисунке 5 отражены ключевые социально-экономические и образовательные проекты, реализуемые АО «Россельхозбанк» в Курской области.
Ключевым партнером по реализации образовательного проекта АО «Россельхозбанк» «Школа фермера», его научно-методическому сопровождению в Курской области является Курская государственная сельскохозяйственная академия имени И.И. Иванова. Данный образовательный проект направлен на поддержку фермерства в регионе, создание новых рабочих мест в данной сфере на рынке труда, повышение уровня знаний и приобретение актуальных компетенций субъектами малого предпринимательства. Стоит также отметить, что в числе партнеров и организаторов образовательного проекта «Школа фермера» представлены также комитет АПК Курской области и АНО «Центр компетенций в АПК Курской области» [12].
Рис. 5. Ключевые социально-экономические и образовательные проекты, реализуемые АО «Россельхозбанк» в Курской области Источник: составлено авторами по данным [9, 10, 11]
Рис. 6. Экосистема реализации социально-экономических и научных проектов развития на региональном уровне на примере Курской области Источник: составлено авторами
На наш взгляд реализация данного проекта оказывает существенную поддержку не только агропромышленному комплексу региона, но и самой образовательной организации, повышает престиж занятости в сфере сельского хозяйства на рынке труда и обществе в целом. Также повышается заинтересованность в открытии своего малого бизнеса, особенно среди молодежи, осознающей значимость поддержки как со стороны государства, банковского сектора, так и от образовательных организаций.
Содействие в реализации научных проектов со стороны АО «Россельхозбанк» также имеет высокую социально-экономическую значимость как для региона и образовательных организаций, так и для самого банка: проведение научных исследований, совершенствование имеющихся технологий и внедрение новых позволяют повысить эффективность и рентабельность деятельности предприятий и организаций агропромышленного комплекса, что в свою очередь повысить их платежеспособность и спрос на кредитование ключевого банка в этом секторе экономике – АО «Россельхозбанк». Такого рода сотрудничество характеризуется взаимовыгодными условиями и мультипликативным эффектом в социально-экономическом аспекте. На данном этапе можно говорить о начале создания экосистем на региональном уровне (рисунок 6).
Создание, обеспечение функционирования и развития такого рода экосистем на региональном уровне позволяют не только повысить эффективность реализации социальных и научных проектов, но и оказать поддержку населению, индивидуальным предпринимателям, организациям агропромышленного комплекса, повысить спрос на банковские услуги, в частности АО «Россельхозбанк» на региональных уровнях, что соответствует положениям стратегии развития данного банка до 2025 года.
Заключение
Таким образом, АО «Россельхозбанк» является ядром финансовой системы и государственной поддержки развития агропромышленного комплекса Российской Федерации в современных социально-экономических и геополитических условиях. Масштабы, характер деятельности данного банка, а также его финансовое положение, стратегические цели и задачи развития на среднесрочную и долгосрочную перспективу позволяют оказывать существенное содействие в реализации социальных и научных проектов на региональном уровне, что носит взаимовыгодный характер для всех сторон, принимающих в них участие. Уже сегодня в Курской области отмечается значительный объем инвестиций в развитие агропромышленного комплекса, содействие в реализации образовательных и научных программ, проектов при содействии АО «Россельхозбанк». На данном этапе можно говорить о создании экосистем для реализации социально и научно значимых проектов на региональном уровне, что в среднесрочной и долгосрочной перспективе принесет значительные дивиденды как институтам государственной власти, банковскому сектору, организациям образовательной сферы, рынку труда и агропромышленному комплексу в целом.
Библиографическая ссылка
Плахутина Ю.В., Власова О.В., Наджафова М.Н., Галкин А.И. ВОЗМОЖНОСТИ И РОЛЬ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» В РЕАЛИЗАЦИИ СОЦИАЛЬНЫХ И НАУЧНЫХ ПРОЕКТОВ // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2023. – № 1. – С. 111-118;URL: https://vaael.ru/ru/article/view?id=2677 (дата обращения: 21.11.2024).