Научный журнал
Вестник Алтайской академии экономики и права
Print ISSN 1818-4057
Online ISSN 2226-3977
Перечень ВАК

ПОВЕДЕНЧЕСКАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ И ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ ФИНАНСЫ КАК НЕОБХОДИМЫЙ ЭТАП РАЗВИТИЯ МОДЕЛИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЧЕЛОВЕКА

Кирсанов И.А. 1 Парфенова Л.Б. 1
1 ФГБОУ ВО «Ярославский государственный университет им. П.Г. Демидова»
Кризисные явления в мировой экономике и новые тренды потребительского поведения не могут быть в полной мере объяснены экономическими теориями, в основе которых лежит модель экономического человека в ее современной трактовке. Поэтому, перед экономическим сообществом стоит задача модернизации, адаптации модели экономического человека под изменившиеся условия. Целью данной работы является представление поведенческой теории как варианта логичного развития модели экономического человека. В статье представлена краткая характеристика современной модели экономического человека, проблемы ее развития, сформулированы три ключевые из них – увеличение объема информации и изменение характера ее получения; персонификация экономики; запрос на эмоции как новый вид экономического блага. Представлена сущность, причины развития и междисциплинарный характер поведенческой теории. Обосновывается ключевая роль поведенческих финансов как направления поведенческой теории с наибольшим потенциалом практического применения. Дана характеристика этапам развития поведенческой теории и современному научному дискурсу в этой сфере. Приведена позиция о невозможности противопоставления неоклассической парадигмы экономического человека и поведенческой теории, т.к. она может выступать как дополнительный инструментарий для объяснения ситуаций отклонения от рационального выбора. Приведен пример объяснения с позиции поведенческой теории решений домашних хозяйств в сфере применения экологически чистых источников энергии.
модель экономического человек
поведенческая экономическая теория
поведенческие финансы
междисциплинарность
экономическое поведение
экологизация
1. Аброськина Ю.Н. Развитие концепции экономического человека // Вестник образовательного консорциума среднерусский университет. серия: экономика и управление. 2016. № 7. С. 12-13.
2. Астафьева Н. С., Хафиятуллина Э. Р., Семёнова С. А. Влияние современного общества потребления на экономическое поведение человека // Наука XXI века: актуальные направления развития. 2016. № 2-1. С. 77-78.
3. Иваницкий В. П., Александров С. А. Формирование поведенческих финансов как закономерный этап эволюции модели человека в экономике // Экономика региона. 2017. № 3. [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/formirovanie-povedencheskih-finansov-kak-zakonomernyy-etap-evolyutsii-modeli-cheloveka-v-ekonomike (дата обращения: 16.08.2020).
4. Курушина Е.В. Модели человека в экономической теории и экономических исследованиях // Фундаментальные исследования. 2016. № 4-1. С. 181-185.
5. Манахова И.В. Поведенческая экономика: учеб. пособие для студентов специальности 38.05.01 Экономическая безопасность, специализация «Экономико-правовое обеспечение экономической безопасности» / И.В. Манахова. Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2017. 120 с.
6. Наумов С.В. Потенциал и перспективы понятия «экономический человек» в развитии современной экономической теории // Вопросы политической экономии. 2018. № 3. С. 139-150.
7. Разумовская Е.А. Влияние факторов неопределённости на эффективность принятия финансовых решений домохозяйствами // Наука и экономика. 2011. № 4(8). С. 47-53.
8. Русаков В.М. Поведенческие финансы и неоклассическая экономическая теория. Основные различия и точки соприкосновения // Путеводитель предпринимателя. 2018. № 38. С. 135-145.
9. Alkan Isıl A Challenge to Homo Economicus: Behavioral Economics. Examining the Relationship Between Economics and Philosophy. 2020. P. 176-195.
10. Biswas D. The effects of option framing on consumer choices: Making decisions in rational vs. experiential processing modes. Journal of Consumer Behaviour. 2009. no. 8. P. 284-299.
11. Chartrand T.L., Bargh J.A. The chameleon effect: The perception-behavior link and social interaction. Journal of Personality and Social Psychology. 1999. no. 76(6). P. 893-910.
12. Fireman K. Behavioural economics challenges traditional view of «homo economicus» // The London School of Economics and Political Science [Электронный ресурс]. URL: https://blogs.lse.ac.uk/businessreview/2016/05/24/behavioural-economics-challenges-traditional-view-of-homo-economicus/ (дата обращения: 18.08.2020).
13. Urbina D.A., Ruiz-Villaverde A. A Critical Review of Homo Economicus from Five Approaches. The American Journal of Economic and Sociology. 2019. no. 78. P. 63-93.

Введение

Процессы в современном обществе и мировой экономике с каждым годом становятся все более многогранными и сложными. Экономические исследования требуют применения междисциплинарного подхода, учета личностных особенностей и тесных взаимосвязей экономических субъектов, макроэкономических факторов и общих трендов развития общества. Ярко продемонстрировали необходимость комплексного экономического анализа переломные события, начавшиеся с ипотечного кризиса 2007 года и последовавший за ним международный финансовый кризис 2008 года. А за этим последовали долговой кризис в Европе 2011 года, падение цен на нефть в 2014 году, падение рынка ценных бумаг в Китае 2015 году, пузырь криптовалют 2017-2018 годов, кризис, вызванный распространением коронавирусной инфекции и нефтяной кризис марта 2020 года. Эти события укрепили уверенность научного сообщества в необходимости разработки новых подходов к изучению экономической действительности.

Еще большими вызовами для экономической науки является современные тренды потребительского поведения, такие как экологизация, эстетизация, изменение эмоционального фундамента потребительского выбора, развивающаяся экономика благотворительности и вновь выходящие на первый план нравственные основы экономической деятельности [12].

Все эти экономические, социальные потрясения и тренды не поддаются прогнозированию, а главное, их почти невозможно формализовать и описать с точки зрения существующих экономических моделей.

Например, ярко выраженное в последние годы желание домашних хозяйств потреблять экологически чистые продукты, использовать возобновляемые источники энергии и всячески способствовать сохранению и восстановлению окружающей среды не может быть объяснено в рамках рациональных экономических мотивов, т.к. такое поведение будет более затратным относительно традиционной модели и не в полной мере удовлетворяет базовые потребности. Во многом, это поведение эмоциональное, продиктовано внутренними нравственными мотивами людей и желанием удовлетворять более высокие, сложные потребности.

В подобных условиях особенно остро встает вопрос модернизации и адаптации существующих экономических моделей под современные вызовы. Но для этого необходима корректировка фундаментальной модели, которая лежит в основе почти всех экономических теорий – модели экономического человека [6, с. 139].

Цель исследования

Целью данной работы является представление поведенческой теории как варианта логичного развития модели экономического человека.

Материал и методы исследования

Основой для исследования выступили теоретические статьи отечественных авторов, касающиеся вопросов: определения модели экономического человека, проблем ее развития; сущности, этапов развития и междисциплинарности поведенческой теории; дискуссии относительно синтеза неоклассической модели экономического человека и поведенческой теории. На основе этого проведен логический анализ материала и представлены выводы относительно значения поведенческих финансов в современных исследованиях; роли поведенческой теории как дополняющего элемента модели экономического человека в случаях отклонения от рациональной модели поведения. Описанные положения проиллюстрированы примером выбора домашними хозяйствами экологически чистой энергетики.

Результаты исследования и их обсуждение

Дадим характеристику существующим положениям модели экономического человека (рис. 1).

Функционируя в условиях ограниченных финансовых и материальных ресурсов, а также неопределенности и риска экономический человек вынужден делать выбор, который определяется его предпочтениями и ограничениями. Предпочтения экономического человека, его объективные потребности и желания индивида, являются всеохватывающими и непротиворечивыми. Главные ограничения определяются величиной личного дохода субъекта и текущими рыночными ценами на отдельные блага и услуги.

Ученые выделяют следующие проблемы в развитии модели экономического человека.

Так, Курушина Е.В. через представление классификации моделей экономического человек обосновывает вывод о необходимости перехода к междисциплинарным исследованиям, а также использованию персонифицированных моделей [4, с. 181-183].

Аброськина Ю.Н. указывает на явную деструктивность модели экономического человека А. Смита и Д.М. Кейнса в силу их ориентации на сверхрациональное потребительское поведение. Автор обращает внимание на то, что данные модели и их реализация в рамках современной рыночной экономики не оставляют места нравственному и моральному началу экономической деятельности людей, их профессиональному саморазвитию [1, с. 12-13].

Астафьева Н.С., Хафиятуллина Э.Р., Семёнова С.А. выделяют особую роль СМИ в современном обществе потребления. Авторы раскрывают направления воздействия СМИ на изменение рациональности в поведение людей [2, с. 78].

kirsanov1.wmf

Рис. 1. Современная концепция экономического человека

Наумов С.В. обосновывает проблему смены и определения субъекта экономической деятельности в условиях мощного информационного воздействия. Автор проводит глубокий анализ генезиса модели экономического человека и ее современной интерпретации. Он формулирует и обосновывает следующую гипотезу: «современное поведение человека экономического, во-первых, определяется изменениями самого общества и не может сводиться к набору выделенных выше условий экономической рациональности как проявления его свободы (выбора и др.); во-вторых, сами условия такой свободы не существуют как нечто данное, выступающее как неизменное свойство рыночной системы, но производятся (создаются) в современном обществе, предопределяя действия и решения индивидов в заранее обозначенных направлениях.». Кроме этого, ученый отмечает, что «человек экономический … изменяется вместе с изменением содержания и сложности общества.». Решение проблемы определения современного экономического человека автор видит в пересечении социального, общественного, культурного начала [6, с. 145].

Данте А. Урбина и Альберто Руис-Вильяверде критикуют все этапы развития модели экономического человека с позиции пяти различных подходов – поведенческой, институциональной, политической, экологической экономики и экономической антропологии. В заключительной части исследования авторы признают, что современная модель экономического человека по-прежнему остается одним из фундаментальных столпов неоклассической парадигмы в экономике, и, несмотря на явные недостатки, научному сообществу пока не удается преодолеть эту парадигму [13, с. 65-71].

Все отмеченные выше авторы тем или иным образом говорят о проблемных аспектах, связанных с искажением рационального поведения людей под действием различных факторов и о необходимости учета индивидуальных особенностей человека.

По нашему мнению, можно выделить следующие проблемные аспекты, с которыми не в полной мере может справиться современная модель экономического человека:

1. Увеличение объема информации и изменение характера ее получения. Современный человек живет под постоянным информационным давлением, которое создается как обилием источник, так и средств донесения. И часто, просто физически невозможности анализировать весь поток данных. А ключевым условием принятия рационального решения является возможность оценки и верного восприятия всех имеющейся информации.

2. Персонификация экономики. Можно с уверенностью говорить о том, что тренд на массовое производство и стандартизацию потребительских товаров прекращается, уступая место обратному процессу – персонификации товаров. Люди все больше хотят потреблять уникальные товары и услуги, выделяться на общем фоне, подчеркивая собственную индивидуальность. Такая модель потребления не может оцениваться в координатах «рациональности-иррациональности», т.к. в ее основе лежат эмоции.

3. Запрос на новый вид экономического блага – эмоции. Уже сейчас с некоторой долей уверенности можно говорить о том, что следующий технологический уклад мировой экономики будет связан не с материальными, а эмоциональными экономическими благами.

Приведенные выше проблемные аспекты отражают ситуации, в которых хозяйствующие субъекты периодически или на систематической основе могут отклоняться от рациональной модели поведения под действием разнообразных факторов. Поэтому, ученые начали поиск новых подходов к изучению поведения хозяйствующих субъектов. Одним из таких подходов стала поведенческая экономическая теория, основы которой были сформулированы А. Тверски и Д. Канеманом в 70-ые годы прошлого века.

Можно выделить следующие причины развития поведенческой теории (рис. 2).

Манахова И.В. дает следующие определение поведенческой экономической теории: «поведенческая экономика (Behavioral Economics) – это область экономики, которая изучает влияние социальных, когнитивных и эмоциональных факторов на принятие экономических решений отдельными лицами и учреждениями и последствия этого влияния на рыночные переменные (цены, прибыль, размещение ресурсов)» [5, с. 15].

Основной отличительной чертой поведенческой теории является междисциплинарный характер, при котором поведение хозяйствующих субъектов рассматривается не только с экономической точки зрения, а в совокупности подходов и других наук.

Взаимосвязь поведенческой экономической теории с другими науками показана на рисунке 3.

kirsanov2.wmf

Рис. 2. Причины развитие поведенческой экономической теории

kirsanov3.wmf

Рис. 3. Взаимосвязь поведенческой экономической теории с другими науками

Данные рисунка 3 показывают, что поведенческие теория тесно связаны с иными науками, это объясняется тем, что хозяйствующие субъекты принимают экономические решения под влиянием сложившихся стереотипов, предубеждений, отклонений в анализе информации и самых обыкновенных эмоций. А они, в свою очередь, не могут быть объяснены экономикой. По нашему мнению, главным преимуществом поведенческой теории является то, что она позволяет выявить данные нарушения в рациональном поведении, систематизировать их и анализировать источники возникновения отклонений.

Особая роль в поведенческой теории занимают поведенческие финансы.

Современная рыночная экономика базируется на многообразии финансовых отношений, которые тесно связывают все хозяйствующие субъекты. Поэтому, первые исследования в сфере поведенческой экономики касались именно финансовых отношений, а именно: поведение инвесторов на рынке ценных бумаг, корпоративное управление, частые инвестиции и пенсионные накопления. И только позже ученые начали уделять внимание психологическим аспектам, мотивам поведения людей и вопросам рациональности этого поведения под действием различных факторов.

На данном моменте развития поведенческие финансы включают в себя три крупных раздела: корпоративные, государственные поведенческие финансы и поведенческие финансы домашних хозяйств. При комплексном изучении всех трех разделом, в рамках финансовой системы страны, возможно моделировать последствия экономических решений с учетом поведенческих особенностей. Результаты подобных исследований могут быть крайне востребованы в сфере государственного управления. Так, Центральный Банк Российской Федерации с 2017 года проводит глубокие исследования инфляционных настроений населения. Целью этих исследований является не просто выделение трендов и прогнозирование, а выявление возможных причин изменения настроений и негативных последствий от коллективного иррационального поведения.

Применение подходов поведенческих финансов на микроуровне тоже может дать отличные результаты. Рассмотрим финансовые отношения домашних хозяйств с другими элементами финансовой системы и возникающие при этом поведенческие аспекты (таблица).

Финансовые отношения домашних хозяйств с элементами финансовой системы и проявления поведенческих финансов

п/п

Элемент финансовой системы

Характер взаимоотношений

Поведенческие аспекты

Государственные финансы

1

Федеральный бюджет и внебюджетные фонды

Домашние хозяйства уплачивают налоги, взносы, пошлины, а обратным потоком получают социальные блага, трансферты, пенсии, выплаты.

– отказ от уплаты налогов, уход в теневой сектор экономики;

– попытка получить большее количество трансфертов законными или нет способами;

В данных отношениях проявляются внутреннее противоречие между суммами, уплачиваемыми каждым домашних хозяйством в бюджет и социальными благами, которые и получают или же надеются получить.

2

Коммерческие банки и микрофинансовые организации

Домашние хозяйства размещают временно свободные средства на депозитных счетах; берут займы.

– излишняя уверенность в своей платежеспособности, переоценка возможностей возврата кредита;

– временное дисконтирование основной суммы долга и процентов;

– консерватизм в плане изменения условий депозита и выбора иных банковских продуктов.

Окончание таблицы

п/п

Элемент финансовой системы

Характер взаимоотношений

Поведенческие аспекты

Государственные финансы

3

Рынок ценных бумаг

Домашние хозяйства инвестируют средства с целью получения дохода.

– какие активы выбрать для инвестирования в зависимости от степени риска;

– какую выстраивать модель инвестиционного поведения;

– следовать эффекту толпы или же принимать решения в противоположном направлении.

4

Страховые компании

Домашние хозяйства тратят средства на защиту своей жизни и имущества от различных видов рисков.

– хозяйствующие субъекты склонны переоценивать риски, наступление которых маловероятно и низко оценивать наступление высоковероятных рисков.

5

Коммерческие организации

Домашние хозяйства предлагают компания свои трудовые ресурсы, а взамен получают вознаграждение в виде заработной платы. Кроме этого, домашние хозяйства приобретают товары, услуги и некоторой степени определяют тренды сферы производства потребительских товаров.

– наиболее яркие поведенческие отклонения проявляются в сфере организации трудовых коллективов, профсоюзов и иных подобных объединений;

– в современной цифровой, рыночной экономике домашние хозяйства склонны крайне быстро менять свои предпочтения.

 

Разумовская Е.А. обобщила типы финансовых решений домашних хозяйств: 1. решения о потреблении и сбережении денежных средств; 2. решения об инвестировании; 3. решения о финансировании; 4. решения, связанные с управлением рисками. И решения в рамках каждого из данных типов могут подвергаться поведенческому искажению, а значит, могут быть объяснены в рамках поведенческих финансов [7, с. 48].

Таким образом, можно утверждать, что поведенческие финансы в рамках рыночной экономики имеет значительный потенциал применения. А развитая статистическая база финансовой информации позволяет не только проводить теоретические исследований, но и создавать реальные инструменты воздействия на экономику с учетом поведенческих особенностей.

Свое развитие поведенческая теория получила сравнительно недавно: первые эмпирические исследования появились в начале 1980-х гг., а первые теоретические работы, делающие попытку объяснить их, – лишь к середине 1990-х гг. Началом развития теории считается «Теория перспектив: анализ принятия решения в условиях риска», авторами которой являются Дэниэл Камеман и Амос Тверски (1979 г.). Рассмотри более подробно этапы развития теории поведенческих финансов (рис. 4).

kirsanov4.wmf

Рис. 4. Этапы развития теории поведенческих финансов

На современном этапе развития поведенческой теории в зарубежных источниках можно часто встретить идею о том, что положения поведенческой экономической теории противоположны и даже больше – «бросают вызов» устоявшимся существующей модели экономического человека [9, с. 176-179].

Мы считаем, что это слишком радикальная позиция, которая имеет мало общего с современным уровнем развития исследований в поведенческой сфере. Большая часть экспериментов, проводившихся в последние годы западными учеными строились следующим образом: 1) создавалась модель рационального поведения людей с учетом различных вариантов; 2) людям, участвовавшим в экспериментах, предлагалось принять решения в различных условиях; 3) проводился анализ всех возможных ситуаций отклонения поведения от рациональной модели, формулировался вывод о существование поведенческого эффекта. Тем самым, сама методология проведения исследований строилась на современной модели экономического человека [10, с. 285-286; 11, с. 893-898].

Поэтому, мы уверены, что поведенческая теория не заменяет положения экономического человека, а лишь является дополнительным набором методов изучения поведения хозяйствующих субъектов.

Отечественные ученые тоже затрагивают в своих исследованиях вопросы синтеза поведенческой и неоклассической теории.

Так, Иваницкий В.П. и Александров С.А. делают акцент на вопросах рациональности в различных авторских моделях экономического человека. Они отмечают, что в научной среде не выработано единого подхода к определению степени рациональности экономического поведения хозяйствующего субъекта. Однако авторы отмечают, что неоклассическая парадигма обладает собственным значительным потенциалом адаптации и поведенческая теория может выступать как набор вспомогательных теорий, с помощью которых достижима большая степень достоверности [3].

Русаков В.М. проводит исследования в схожем направлении, связанном с оценкой степени рациональности. Однако, автор отмечает, что поведенческая теория выступает как вариант объяснения выхода за границы формализованных математических моделей в рамках классической теории [8, с. 144].

По нашему мнению, позиция отечественных ученых лучше отражает логику эволюционного развития экономических течений, т.к. представляет поведенческий подход как набор вспомогательных теорий, который можно применять для реализации более фундаментального исследования.

В завершающей части статьи, вернемся к примеру с трендом на экологизацию потребительского поведения и постараемся показать возможности поведенческой теории в части объяснение подобных, сложных явлений.

Например, установки для выработки «чистой» ветряной или солнечной энергии для частотного дома имеют срок окупаемости, превышающий 10 лет. Тем не менее, многие домашние хозяйств в европейских странах активно переходят на альтернативные источники генерации энергии. Безусловно, этому процессу способствуют значительные объему субсидий со стороны государственных структуру, но большую часть затрат все равно несут сами домашние хозяйства. В рамках поведенческой теории это можно объяснить сочетанием нескольких эффектов.

Во-первых, это на подобные решение влияет неравномерное восприятие потерь и прибыли во времени. Домашние хозяйства воспринимают субсидии и льготные условия на приобретение оборудования как положительное событие для семейного бюджета, не учитывая дальнейшую стоимость эксплуатации и полный срок окупаемости оборудования.

Во-вторых, начинает влиять эффект социального сравнения и следования общественным нормам. Домашние хозяйства видят, как их соседи и знакомые приобретают солнечные батареи или ветряки и не хотят от них отставать.

В-третьих, мы считаем, что ключевой становится внутренняя (моральная) мотивация, а не внешняя (материальная). Домашние хозяйства понимаю, что необходимо решать экологические проблемы мира, они понимают свои возможности в этом процессе и готовы быть его частью вне зависимости от затрат.

Выводы

Приведенные в статье данные показывают важную роль поведенческой теории в преодолении современных проблем модели экономического человека. При этом, поведенческая теория не противопоставляется существующей парадигме, а лишь дополняет ее, позволяя исследовать сложные ситуации отклонения от рационального поведения благодаря междисциплинарной природе. По нашему мнению, наибольшим потенциалом обладает раздел поведенческих финансов. Исследования в этой сфере могут быть эффективно применены для целей государственного управления.

Исследование выполнено при финансовой поддержке РФФИ в рамках научного проекта № 19-310-90055.


Библиографическая ссылка

Кирсанов И.А., Парфенова Л.Б. ПОВЕДЕНЧЕСКАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ И ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ ФИНАНСЫ КАК НЕОБХОДИМЫЙ ЭТАП РАЗВИТИЯ МОДЕЛИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЧЕЛОВЕКА // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2020. – № 9-1. – С. 48-57;
URL: https://vaael.ru/ru/article/view?id=1302 (дата обращения: 24.06.2021).