В условиях ускоренной цифровизации и усложнения структуры рынка финансовая культура становится одним из ключевых факторов устойчивого социально-экономического развития. Существующие методики исследования финансового поведения граждан фиксируют лишь их теоретические знания, которые не всегда соотносятся с реальными привычками и установками. Целью настоящего исследования является разработка индекса финансовой культуры, позволяющего измерить основные компоненты финансового поведения населения. Исследование опирается на результаты, полученные авторами в ходе выполнения задания Олимпиады по финансовой грамотности и финансовой культуре, организованной Экономическим факультетом МГУ 2025-2026 года. Методология работы включает в себя изучение финансовой культуры через призму трех ключевых компонентов: доверие, ответственность и долгосрочные горизонты. Эмпирической базой послужили данные шести волн Всероссийского обследования домохозяйств. В ходе исследования были отобраны значимые для оценки финансовой культуры вопросы, проведена оценка ответов, сформированы субиндексы и рассчитано итоговое значение индекса финансовой культуры. Результаты анализа динамики индекса показали высокую устойчивость компонентов ответственность и долгосрочные горизонты к экономическим шокам. В то же время компонент доверие оказался наиболее нестабильным, задающим основную тенденцию изменения индекса финансовой культуры. В заключении обоснована значимость индекса как инструмента оценки финансовой культуры населения страны и мониторинга программ финансового просвещения.
In the context of accelerated digitalization and the increasing complexity of the market structure, financial culture is becoming a key factor in sustainable socio-economic development. Existing methodologies for studying the financial behavior of citizens measure only their theoretical knowledge, which does not always align with real-world habits and attitudes. The purpose of this study is to construct a financial culture index that allows measuring the core components of the population’s financial behavior. The study builds upon the results obtained by the authors during the Olympiad in Financial Literacy and Financial Culture, organized by the Moscow State University Faculty of Economics in 2025–2026. The methodology involves examining financial culture through the prism of three key components: trust, responsibility, and long-term horizons. The empirical framework is based on data from six waves of the All-Russian Survey of Consumer Finance. In the course of the study, questions relevant to the assessment of financial culture were selected, responses were evaluated, sub-indices were formed, and the final value of the financial culture index was calculated. The results of the index dynamics analysis demonstrated high resilience of the “Responsibility” and “Long-term horizons” components to economic shocks. At the same time, the “Trust” component proved to be the most volatile, driving the main trend of changes in the financial culture index. In conclusion, the significance of the index is substantiated as a tool for assessing the population’s financial culture and monitoring financial literacy programs.
1. Аналитический центр НАФИ. Индекс финансовой грамотности россиян [Электронный ресурс]. URL: https://nafi.ru/ratings/indeks-finansovoy-gramotnosti-rossiyan (дата обращения: 28.02.2026).
2. Центральный банк Российской Федерации. Исследование уровня финансовой грамотности: пятый этап [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/analytics/szpp/fin_literacy/research/fin_ed_5/ (дата обращения: 28.02.2026).
3. Центральный банк Российской Федерации. Всероссийское обследование домохозяйств по потребительским финансам [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/ec_research/vserossiyskoe-obsledovanie-domokhozyaystv-po-potrebitel-skim-finansam/ (дата обращения: 28.02.2026).
4. Аузан А., Богомолова А., Кокорев Р. Индекс развития финансовой культуры: подходы к формированию и измерению // Деньги и кредит. 2025. Т. 84, № 3. С. 94-114. EDN: ZMKOJU.
5. Щербаченко П. С. Доверие к банкам: современные способы повышения // Вестник евразийской науки. 2024. Т. 16, № S5. EDN: KNPOSX.
6. ВЦИОМ. Покупки, кредиты, сбережения: мониторинг. 2023. URL: https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii-obzor/pokupki-kredity-sberezhenija-monitoring?ysclid=mm2u1u2b8s530038004 (дата обращения: 28.02.2026).
7. Мосейко В. В. Проблема доверия и современная российская пенсионная система // Вестник Московского университета. Серия 6: Экономика. 2021. № 5. С. 232-248. EDN: RAZFBY.
8. Злоказова Ю. В. Финансовая грамотность как условие рационального потребительского поведения // Муниципалитет: экономика и управление. 2019. № 2(27). С. 105-113. EDN: TXRUVC.
9. Зверева В., Синяков А., Шелованова Т. Финансовая грамотность и ответственное поведение российских домохозяйств // Банк России. 2024. № 132. URL: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/162512/wp_132.pdf (дата обращения: 28.02.2026).
10. Баянова О. В. Личное финансовое планирование: современное состояние и методы формирования бюджета // Московский экономический журнал. 2024. Т. 9, № 11. С. 406-417. DOI: 10.55186/2413046X_2024_9_11_441. EDN: VDWBUI.
11. Чернышева Е. В. Сравнительный анализ: программа долгосрочных сбережений и индивидуальный инвестиционный счет // Вестник Томского государственного университета. Экономика. 2025. № 70. С. 260-272. DOI: 10.17223/19988648/70/16. EDN: KDKWWZ.
12. Пантелеева В. Г. Правила ведения семейного бюджета // Устойчивое развитие науки и образования. 2022. № 2(65). С. 32-35. EDN: TFERRE.
13. Косенкова Е. А. Обязательное социальное страхование как мотивирующий фактор при официальном трудоустройстве // Современные кадровые технологии в управлении предприятиями и территориями: материалы Всероссийской научно-практической конференции, Тамбов, 22–24 марта 2017 года. Тамбов: Тамбовский государственный университет им. Г.Р. Державина, 2017. С. 115-119. EDN: YHNKAF.
14. Методика расчета индикатора реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года «Индекс развития финансовой культуры». URL: https://minfin.gov.ru/common/upload/library/2025/06/main/12-12-12VN-25159 PRG-59-6-11522.pdf (дата обращения: 28.02.2026).
15. Ключевая ставка Банка России. Центральный банк Российской Федерации. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/ (дата обращения: 28.02.2026).