В статье проведено исследование проблематики вовлечения граждан в схемы финансирования терроризма без их добровольного согласия. Цель статьи – провести анализ операций без добровольного согласия клиентов и разработать возможные меры по их недопущению, что позволит повысить эффективность противодействия финансированию терроризма. Материалы и методы исследования включают использование общенаучных методов обработки данных, в том числе диалектического метода, статистического метода, метода сравнения и группировки, графического метода, методов горизонтального и вертикального анализа, а также классических методов анализа и синтеза. Установлено, что наибольший риск осуществления изучаемых операций находится в секторе кредитных организаций. Проведено исследование статистических материалов Банка России и Росфинмониторинга, характеризующих объем сделок, проведенных без добровольного согласия клиентов. Установлено, что подавляющая часть данных операций (и по объему, и по количеству сделок) приходится на физических лиц, причем наиболее часто используемыми электронными платежными средствами являются пластиковые карты, счета без использования карт и система быстрых платежей. Остановлено внимание на расширении проблемы дропперства. Разработаны рекомендации по совершенствованию системы мер по недопущению вовлечения граждан в схемы финансирования терроризма и осуществления операций без их добровольного согласия.
This article examines the problem of involving citizens in terrorist financing schemes without their voluntary consent. The objective of the article is to analyze transactions conducted without the voluntary consent of clients and develop possible measures to prevent them, thereby increasing the effectiveness of countering terrorist financing. The research materials and methods reveal the use of general scientific data processing techniques, including the dialectical, statistical, comparison and grouping, graphical, horizontal and vertical analysis methods, as well as classical analysis and synthesis methods. It has been established that the highest risk of conducting the transactions under study lies in the credit institution sector. Statistical data from the Bank of Russia and Rosfinmonitoring, characterizing the volume of transactions conducted without the voluntary consent of clients, were analyzed. It was found that the overwhelming majority of these transactions (both in volume and number) are conducted by citizens, with the most commonly used electronic payment methods, namely: plastic cards, cardless accounts, and the fast payment system. Attention was drawn to the growing problem of droppering. Recommendations for improving the system of measures to prevent citizens from being drawn into terrorist financing schemes and conducting transactions without their voluntary consent were developed.
1. Концепция развития национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Утв. Президентом РФ 30 мая 2018 года. [Электронный ресурс]. URL: http://www.kremlin.ru/supplement/5310 (дата обращения: 10.03.2026).
2. Отчет о секторальной оценке рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Публичная версия. Москва, 2025. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/content/document/file/180588/ report_sor_od_ft_2025.pdf (дата обращения: 10.03.2026).
3. Факов А. М. Способы вовлечения в финансирование террористической деятельности // Пробелы в российском законодательстве. 2023. Т. 16. № 5. С. 092-096. EDN: FSDVJH.
4. Факов А. М. Типология субъектов финансирования террористической деятельности // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2023. № 2. [Электронный ресурс]. https://www.online-science.ru/m/products/law_sciense/gid7708/pg0/ (дата обращения: 11.03.2026). DOI: 10.23672/SAE.2023.46.81.001.
5. Обзор операций, совершенных без добровольного согласия клиентов финансовых организаций. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2025/ (дата обращения: 12.03.2026).
6. Обзор операций, совершенных без добровольного согласия клиентов финансовых организаций. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2024/ (дата обращения: 12.03.2026).
7. Обзор операций, совершенных без добровольного согласия клиентов финансовых организаций. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2023/ (дата обращения: 12.03.2026).
8. Обзор операций, совершенных без добровольного согласия клиентов финансовых организаций. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2022/ (дата обращения: 12.03.2026).
9. Обзор операций, совершенных без добровольного согласия клиентов финансовых организаций. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2021/ (дата обращения: 12.03.2026).
10. Гребенкина С. А., Галиева Е. В., Иншакова В. А. Актуальные схемы финансирования терроризма и меры противодействия им в Российской Федерации // Вестник Академии знаний. 2025. № 3(68). С. 127-131. [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/aktualnye-shemy-finansirovaniya-terrorizma-i-mery-protivodeystviya-im-v-rossiyskoy-federatsii (дата обращения 14.03.2026). EDN: LUATZA.
11. Желудков М. А. Дропперство как новый вид соучастия в хищении денежных средств // Право: история и современность. 2025. Т. 9, № 3. С. 378–388. [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/dropperstvo-kak-novyy-vid-souchastiya-v-hischenii-denezhnyh-sredstv (дата обращения: 09.04.2026). DOI: 10.17277/pravo.2025.03.pp.378-388.
12. Самарина Е.Ю. Дропперы: связующее звено преступной цепи в финансовых мошенничествах // Безопасность в цифровой Вселенной: материалы II ежегодного Международного форума студентов и молодых ученых (г. Москва, 26-30 мая 2025 г.). Москва: МИРЭА-Российский технологический университет, 2026. С. 367-372. [Электронный ресурс]. URL: https://journal.uralsib.ru/hse/research/4 (дата обращения: 11.03.2026) EDN: JWDACO.
13. Малюгина М.Д., Сергеева В.С., Чернышова Е.Н. Тёмная сторона цифровизации: использование новых технологий для отмывания денег и финансирования терроризма // Журнал прикладных исследований. 2026. № 1. С. 79-89. [Электронный ресурс]. URL: https://zhpi.ru/ru/nauka/article/117158/view (дата обращения: 11.03.2026). DOI: 10.26118/7121.2026.32.25.010. EDN: RWEUMH.
14. Замошникова В.П. Риски использования новых финансовых технологий в схемах ОД/ФТ // Фундаментальные научные исследования: Сборник научных трудов по материалам XXXII Международной научно-практической конференции, Анапа, 15 января 2021 года. Анапа: ООО «Научно-исследовательский центр экономических и социальных процессов» в Южном Федеральном округе, 2021. С. 41-48. EDN: FFUWBD.
15. Луговой: свыше 2 млн человек участвуют в дропперстве на территории России [Электронный ресурс]. URL: https://tass.ru/ekonomika/25933811 (дата обращения: 10.04.2026).
16. Федеральная служба по финансовому мониторингу: Росфинмониторинг назвал сумму операций дроппов в 2025 году. Федеральная служба по финансовому мониторингу. [Электронный ресурс]. URL: https://ria.ru/20251226/dropy-2064751497.html (дата обращения: 10.04.2026).
17. Пастернак Л. Дропперов «собирают» в базе. О чем говорит представленная ЦБ статистика. [Электронный ресурс]. URL: https://www.kommersant.ru/doc/8077243(дата обращения: 10.04.2026).
18. Методические рекомендации Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов от 03.06.2025 № 7-МР. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10039 (дата обращения: 05.03.2026).
19. Методические рекомендации Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 17.09.2025 № 12-МР. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10091 (дата обращения: 05.03.2026).
20. Чуйков А.С. Полиграф в вопросах повышения эффективности финансовых расследований в сфере ПОД/ФТ // Экономика и бизнес: теория и практика. 2022. № 1-2(83). С. 137-141. DOI: 10.24412/2411-0450-2022-1-283-137-141. EDN: KBXLFR.